世帯年収1,200万円の住宅ローン適正借入額(共働き・ペアローン)

結論(概算): 世帯年収1,200万円で無理なく組める住宅ローンの目安は5,300万円(余裕)〜6,700万円(上限)です。2人分の収入合算を前提に上限まで借りる場合は、片働きになっても返せるか(下のストレステスト)の確認が欠かせません。

前提条件: 金利 年1.35%(変動)・35年返済・元利均等・ボーナス返済なし。2人分の収入を合算した世帯年収に対する試算で、実質の月額支払い(返済+管理費・修繕積立金・固定資産税)が世帯年収の20%/25%に収まる基準で逆算しています(新築マンション想定)。すべて当サイトのシミュレーターと同じ計算式による概算です。

適正借入額の目安

片働きになったら?(共働き前提が崩れたときの耐久力)

主たる収入だけ(世帯年収の約6割=720万円相当)で上限プランの返済を続けると、実質負担率は約41%(判定: 高い)になります。ペアローンや収入合算で世帯の上限まで借りる場合は、片働き化のストレステストを必ず確認してください。

借入額ごとの毎月返済額と実質負担率

借入額毎月返済実質月額(維持費込み)実質負担率年収倍率判定
2,000万円59,777円87,110円8.7%1.7倍余裕あり
3,000万円89,666円121,165円12.1%2.5倍余裕あり
4,000万円119,555円155,221円15.5%3.3倍余裕あり
5,000万円149,444円189,277円18.9%4.2倍余裕あり
6,000万円179,333円223,332円22.3%5.0倍標準的
7,000万円209,222円257,388円25.7%5.8倍やや高め
8,000万円239,111円291,444円29.1%6.7倍やや高め
9,000万円269,000円325,499円32.5%7.5倍高い
10,000万円298,889円359,555円36.0%8.3倍高い
11,000万円328,778円393,611円39.4%9.2倍高い
12,000万円358,667円427,666円42.8%10.0倍高い