世帯年収1,200万円の住宅ローン適正借入額(共働き・ペアローン)

結論(概算): 世帯年収1,200万円で無理なく組める住宅ローンの目安は5,500万円(余裕)〜7,000万円(上限)です。2人分の収入合算を前提に上限まで借りる場合は、片働きになっても返せるか(下のストレステスト)の確認が欠かせません。

前提条件: 金利 年1.1%(変動)・35年返済・元利均等・ボーナス返済なし。2人分の収入を合算した世帯年収に対する試算で、実質の月額支払い(返済+管理費・修繕積立金・固定資産税)が世帯年収の20%/25%に収まる基準で逆算しています(新築マンション想定)。すべて当サイトのシミュレーターと同じ計算式による概算です。

適正借入額の目安

片働きになったら?(共働き前提が崩れたときの耐久力)

主たる収入だけ(世帯年収の約6割=720万円相当)で上限プランの返済を続けると、実質負担率は約42%(判定: 高い)になります。ペアローンや収入合算で世帯の上限まで借りる場合は、片働き化のストレステストを必ず確認してください。

借入額ごとの毎月返済額と実質負担率

借入額毎月返済実質月額(維持費込み)実質負担率年収倍率判定
2,000万円57,394円84,727円8.5%1.7倍余裕あり
3,000万円86,091円117,590円11.8%2.5倍余裕あり
4,000万円114,788円150,454円15.0%3.3倍余裕あり
5,000万円143,485円183,318円18.3%4.2倍余裕あり
6,000万円172,182円216,181円21.6%5.0倍標準的
7,000万円200,879円249,045円24.9%5.8倍標準的
8,000万円229,576円281,909円28.2%6.7倍やや高め
9,000万円258,273円314,772円31.5%7.5倍高い
10,000万円286,970円347,636円34.8%8.3倍高い
11,000万円315,667円380,500円38.0%9.2倍高い
12,000万円344,364円413,363円41.3%10.0倍高い