世帯年収800万円の住宅ローン適正借入額(共働き・ペアローン)

結論(概算): 世帯年収800万円で無理なく組める住宅ローンの目安は3,300万円(余裕)〜4,300万円(上限)です。2人分の収入合算を前提に上限まで借りる場合は、片働きになっても返せるか(下のストレステスト)の確認が欠かせません。

前提条件: 金利 年1.35%(変動)・35年返済・元利均等・ボーナス返済なし。2人分の収入を合算した世帯年収に対する試算で、実質の月額支払い(返済+管理費・修繕積立金・固定資産税)が世帯年収の20%/25%に収まる基準で逆算しています(新築マンション想定)。すべて当サイトのシミュレーターと同じ計算式による概算です。

適正借入額の目安

• 余裕をもった借入額(実質負担率20%): 3,300万円(毎月返済 約98,633円+必須維持費 約32,749円)
• 無理のない上限(実質負担率25%): 4,300万円(毎月返済 約128,522円+必須維持費 約36,916円)

片働きになったら?(共働き前提が崩れたときの耐久力)

主たる収入だけ(世帯年収の約6割=480万円相当)で上限プランの返済を続けると、実質負担率は約41%(判定: 高い)になります。ペアローンや収入合算で世帯の上限まで借りる場合は、片働き化のストレステストを必ず確認してください。

借入額ごとの毎月返済額と実質負担率