世帯年収3,000万円の住宅ローン適正借入額(共働き・ペアローン)

結論(概算): 世帯年収3,000万円で無理なく組める住宅ローンの目安は14,600万円(余裕)〜18,400万円(上限)です。2人分の収入合算を前提に上限まで借りる場合は、片働きになっても返せるか(下のストレステスト)の確認が欠かせません。

前提条件: 金利 年1.1%(変動)・35年返済・元利均等・ボーナス返済なし。2人分の収入を合算した世帯年収に対する試算で、実質の月額支払い(返済+管理費・修繕積立金・固定資産税)が世帯年収の20%/25%に収まる基準で逆算しています(新築マンション想定)。すべて当サイトのシミュレーターと同じ計算式による概算です。

適正借入額の目安

片働きになったら?(共働き前提が崩れたときの耐久力)

主たる収入だけ(世帯年収の約6割=1,800万円相当)で上限プランの返済を続けると、実質負担率は約42%(判定: 高い)になります。ペアローンや収入合算で世帯の上限まで借りる場合は、片働き化のストレステストを必ず確認してください。

借入額ごとの毎月返済額と実質負担率

借入額毎月返済実質月額(維持費込み)実質負担率年収倍率判定
2,000万円57,394円84,727円3.4%0.7倍余裕あり
3,000万円86,091円117,590円4.7%1.0倍余裕あり
4,000万円114,788円150,454円6.0%1.3倍余裕あり
5,000万円143,485円183,318円7.3%1.7倍余裕あり
6,000万円172,182円216,181円8.6%2.0倍余裕あり
7,000万円200,879円249,045円10.0%2.3倍余裕あり
8,000万円229,576円281,909円11.3%2.7倍余裕あり
9,000万円258,273円314,772円12.6%3.0倍余裕あり
10,000万円286,970円347,636円13.9%3.3倍余裕あり
11,000万円315,667円380,500円15.2%3.7倍余裕あり
12,000万円344,364円413,363円16.5%4.0倍余裕あり
13,000万円373,061円446,227円17.8%4.3倍余裕あり
14,000万円401,758円479,091円19.2%4.7倍余裕あり
15,000万円430,455円511,954円20.5%5.0倍標準的
16,000万円459,152円544,818円21.8%5.3倍標準的
17,000万円487,849円577,682円23.1%5.7倍標準的
18,000万円516,546円610,545円24.4%6.0倍標準的
19,000万円545,243円643,409円25.7%6.3倍やや高め
20,000万円573,940円676,273円27.1%6.7倍やや高め
21,000万円602,637円709,136円28.4%7.0倍やや高め
22,000万円631,334円742,000円29.7%7.3倍やや高め
23,000万円660,031円774,864円31.0%7.7倍高い
24,000万円688,728円807,727円32.3%8.0倍高い
25,000万円717,425円840,591円33.6%8.3倍高い
26,000万円746,122円873,455円34.9%8.7倍高い
27,000万円774,819円906,319円36.3%9.0倍高い
28,000万円803,516円939,182円37.6%9.3倍高い
29,000万円832,213円972,046円38.9%9.7倍高い
30,000万円860,910円1,004,909円40.2%10.0倍高い