世帯年収3,000万円の住宅ローン適正借入額(共働き・ペアローン)

結論(概算): 世帯年収3,000万円で無理なく組める住宅ローンの目安は14,100万円(余裕)〜17,700万円(上限)です。2人分の収入合算を前提に上限まで借りる場合は、片働きになっても返せるか(下のストレステスト)の確認が欠かせません。

前提条件: 金利 年1.35%(変動)・35年返済・元利均等・ボーナス返済なし。2人分の収入を合算した世帯年収に対する試算で、実質の月額支払い(返済+管理費・修繕積立金・固定資産税)が世帯年収の20%/25%に収まる基準で逆算しています(新築マンション想定)。すべて当サイトのシミュレーターと同じ計算式による概算です。

適正借入額の目安

片働きになったら?(共働き前提が崩れたときの耐久力)

主たる収入だけ(世帯年収の約6割=1,800万円相当)で上限プランの返済を続けると、実質負担率は約41%(判定: 高い)になります。ペアローンや収入合算で世帯の上限まで借りる場合は、片働き化のストレステストを必ず確認してください。

借入額ごとの毎月返済額と実質負担率

借入額毎月返済実質月額(維持費込み)実質負担率年収倍率判定
2,000万円59,777円87,110円3.5%0.7倍余裕あり
3,000万円89,666円121,165円4.8%1.0倍余裕あり
4,000万円119,555円155,221円6.2%1.3倍余裕あり
5,000万円149,444円189,277円7.6%1.7倍余裕あり
6,000万円179,333円223,332円8.9%2.0倍余裕あり
7,000万円209,222円257,388円10.3%2.3倍余裕あり
8,000万円239,111円291,444円11.7%2.7倍余裕あり
9,000万円269,000円325,499円13.0%3.0倍余裕あり
10,000万円298,889円359,555円14.4%3.3倍余裕あり
11,000万円328,778円393,611円15.7%3.7倍余裕あり
12,000万円358,667円427,666円17.1%4.0倍余裕あり
13,000万円388,556円461,722円18.5%4.3倍余裕あり
14,000万円418,445円495,778円19.8%4.7倍余裕あり
15,000万円448,334円529,833円21.2%5.0倍標準的
16,000万円478,223円563,889円22.6%5.3倍標準的
17,000万円508,112円597,945円23.9%5.7倍標準的
18,000万円538,001円632,000円25.3%6.0倍やや高め
19,000万円567,890円666,056円26.6%6.3倍やや高め
20,000万円597,779円700,112円28.0%6.7倍やや高め
21,000万円627,668円734,167円29.4%7.0倍やや高め
22,000万円657,557円768,223円30.7%7.3倍高い
23,000万円687,446円802,279円32.1%7.7倍高い
24,000万円717,335円836,334円33.5%8.0倍高い
25,000万円747,224円870,390円34.8%8.3倍高い
26,000万円777,113円904,446円36.2%8.7倍高い
27,000万円807,002円938,502円37.5%9.0倍高い
28,000万円836,891円972,557円38.9%9.3倍高い
29,000万円866,780円1,006,613円40.3%9.7倍高い
30,000万円896,669円1,040,668円41.6%10.0倍高い