世帯年収2,800万円の住宅ローン適正借入額(共働き・ペアローン)

結論(概算): 世帯年収2,800万円で無理なく組める住宅ローンの目安は13,100万円(余裕)〜16,500万円(上限)です。2人分の収入合算を前提に上限まで借りる場合は、片働きになっても返せるか(下のストレステスト)の確認が欠かせません。

前提条件: 金利 年1.35%(変動)・35年返済・元利均等・ボーナス返済なし。2人分の収入を合算した世帯年収に対する試算で、実質の月額支払い(返済+管理費・修繕積立金・固定資産税)が世帯年収の20%/25%に収まる基準で逆算しています(新築マンション想定)。すべて当サイトのシミュレーターと同じ計算式による概算です。

適正借入額の目安

片働きになったら?(共働き前提が崩れたときの耐久力)

主たる収入だけ(世帯年収の約6割=1,680万円相当)で上限プランの返済を続けると、実質負担率は約41%(判定: 高い)になります。ペアローンや収入合算で世帯の上限まで借りる場合は、片働き化のストレステストを必ず確認してください。

借入額ごとの毎月返済額と実質負担率

借入額毎月返済実質月額(維持費込み)実質負担率年収倍率判定
2,000万円59,777円87,110円3.7%0.7倍余裕あり
3,000万円89,666円121,165円5.2%1.1倍余裕あり
4,000万円119,555円155,221円6.7%1.4倍余裕あり
5,000万円149,444円189,277円8.1%1.8倍余裕あり
6,000万円179,333円223,332円9.6%2.1倍余裕あり
7,000万円209,222円257,388円11.0%2.5倍余裕あり
8,000万円239,111円291,444円12.5%2.9倍余裕あり
9,000万円269,000円325,499円13.9%3.2倍余裕あり
10,000万円298,889円359,555円15.4%3.6倍余裕あり
11,000万円328,778円393,611円16.9%3.9倍余裕あり
12,000万円358,667円427,666円18.3%4.3倍余裕あり
13,000万円388,556円461,722円19.8%4.6倍余裕あり
14,000万円418,445円495,778円21.2%5.0倍標準的
15,000万円448,334円529,833円22.7%5.4倍標準的
16,000万円478,223円563,889円24.2%5.7倍標準的
17,000万円508,112円597,945円25.6%6.1倍やや高め
18,000万円538,001円632,000円27.1%6.4倍やや高め
19,000万円567,890円666,056円28.5%6.8倍やや高め
20,000万円597,779円700,112円30.0%7.1倍高い
21,000万円627,668円734,167円31.5%7.5倍高い
22,000万円657,557円768,223円32.9%7.9倍高い
23,000万円687,446円802,279円34.4%8.2倍高い
24,000万円717,335円836,334円35.8%8.6倍高い
25,000万円747,224円870,390円37.3%8.9倍高い
26,000万円777,113円904,446円38.8%9.3倍高い
27,000万円807,002円938,502円40.2%9.6倍高い
28,000万円836,891円972,557円41.7%10.0倍高い