世帯年収1,800万円の住宅ローン適正借入額(共働き・ペアローン)

結論(概算): 世帯年収1,800万円で無理なく組める住宅ローンの目安は8,500万円(余裕)〜10,800万円(上限)です。2人分の収入合算を前提に上限まで借りる場合は、片働きになっても返せるか(下のストレステスト)の確認が欠かせません。

前提条件: 金利 年1.1%(変動)・35年返済・元利均等・ボーナス返済なし。2人分の収入を合算した世帯年収に対する試算で、実質の月額支払い(返済+管理費・修繕積立金・固定資産税)が世帯年収の20%/25%に収まる基準で逆算しています(新築マンション想定)。すべて当サイトのシミュレーターと同じ計算式による概算です。

適正借入額の目安

片働きになったら?(共働き前提が崩れたときの耐久力)

主たる収入だけ(世帯年収の約6割=1,080万円相当)で上限プランの返済を続けると、実質負担率は約42%(判定: 高い)になります。ペアローンや収入合算で世帯の上限まで借りる場合は、片働き化のストレステストを必ず確認してください。

借入額ごとの毎月返済額と実質負担率

借入額毎月返済実質月額(維持費込み)実質負担率年収倍率判定
2,000万円57,394円84,727円5.6%1.1倍余裕あり
3,000万円86,091円117,590円7.8%1.7倍余裕あり
4,000万円114,788円150,454円10.0%2.2倍余裕あり
5,000万円143,485円183,318円12.2%2.8倍余裕あり
6,000万円172,182円216,181円14.4%3.3倍余裕あり
7,000万円200,879円249,045円16.6%3.9倍余裕あり
8,000万円229,576円281,909円18.8%4.4倍余裕あり
9,000万円258,273円314,772円21.0%5.0倍標準的
10,000万円286,970円347,636円23.2%5.6倍標準的
11,000万円315,667円380,500円25.4%6.1倍やや高め
12,000万円344,364円413,363円27.6%6.7倍やや高め
13,000万円373,061円446,227円29.7%7.2倍やや高め
14,000万円401,758円479,091円31.9%7.8倍高い
15,000万円430,455円511,954円34.1%8.3倍高い
16,000万円459,152円544,818円36.3%8.9倍高い
17,000万円487,849円577,682円38.5%9.4倍高い
18,000万円516,546円610,545円40.7%10.0倍高い