世帯年収1,800万円の住宅ローン適正借入額(共働き・ペアローン)

結論(概算): 世帯年収1,800万円で無理なく組める住宅ローンの目安は8,200万円(余裕)〜10,400万円(上限)です。2人分の収入合算を前提に上限まで借りる場合は、片働きになっても返せるか(下のストレステスト)の確認が欠かせません。

前提条件: 金利 年1.35%(変動)・35年返済・元利均等・ボーナス返済なし。2人分の収入を合算した世帯年収に対する試算で、実質の月額支払い(返済+管理費・修繕積立金・固定資産税)が世帯年収の20%/25%に収まる基準で逆算しています(新築マンション想定)。すべて当サイトのシミュレーターと同じ計算式による概算です。

適正借入額の目安

片働きになったら?(共働き前提が崩れたときの耐久力)

主たる収入だけ(世帯年収の約6割=1,080万円相当)で上限プランの返済を続けると、実質負担率は約41%(判定: 高い)になります。ペアローンや収入合算で世帯の上限まで借りる場合は、片働き化のストレステストを必ず確認してください。

借入額ごとの毎月返済額と実質負担率

借入額毎月返済実質月額(維持費込み)実質負担率年収倍率判定
2,000万円59,777円87,110円5.8%1.1倍余裕あり
3,000万円89,666円121,165円8.1%1.7倍余裕あり
4,000万円119,555円155,221円10.3%2.2倍余裕あり
5,000万円149,444円189,277円12.6%2.8倍余裕あり
6,000万円179,333円223,332円14.9%3.3倍余裕あり
7,000万円209,222円257,388円17.2%3.9倍余裕あり
8,000万円239,111円291,444円19.4%4.4倍余裕あり
9,000万円269,000円325,499円21.7%5.0倍標準的
10,000万円298,889円359,555円24.0%5.6倍標準的
11,000万円328,778円393,611円26.2%6.1倍やや高め
12,000万円358,667円427,666円28.5%6.7倍やや高め
13,000万円388,556円461,722円30.8%7.2倍高い
14,000万円418,445円495,778円33.1%7.8倍高い
15,000万円448,334円529,833円35.3%8.3倍高い
16,000万円478,223円563,889円37.6%8.9倍高い
17,000万円508,112円597,945円39.9%9.4倍高い
18,000万円538,001円632,000円42.1%10.0倍高い