年収1,000万円の住宅ローン適正借入額

結論(概算): 年収1,000万円で無理なく組める住宅ローンの目安は4,400万円(余裕)〜5,700万円(上限)です。毎月返済に管理費・修繕積立金・固定資産税を足した実質の月額負担が年収の20〜25%に収まる水準で、審査上は7,000万円前後まで通ることがありますが「借りられる額」と「無理なく返せる額」は別物です。

前提条件: 金利 年1.1%(変動)・35年返済・元利均等・ボーナス返済なし。借入額は毎月返済額に管理費・修繕積立金・固定資産税の「必須維持費」を足した実質の月額支払いが年収の20%/25%に収まる基準で逆算しています(新築マンション想定)。すべて当サイトのシミュレーターと同じ計算式による概算です。

共働きの合算(世帯年収1,000万円)で見る場合は世帯年収1,000万円の適正借入額を参照してください(片働き化ストレステストつき)。

適正借入額の目安

住宅ローン控除に使える税額の目安は年約88.2万円です。

借入額ごとの毎月返済額と実質負担率

借入額毎月返済実質月額(維持費込み)実質負担率年収倍率判定
2,000万円57,394円84,727円10.2%2.0倍余裕あり
3,000万円86,091円117,590円14.1%3.0倍余裕あり
4,000万円114,788円150,454円18.1%4.0倍余裕あり
5,000万円143,485円183,318円22.0%5.0倍標準的
6,000万円172,182円216,181円25.9%6.0倍やや高め
7,000万円200,879円249,045円29.9%7.0倍やや高め
8,000万円229,576円281,909円33.8%8.0倍高い
9,000万円258,273円314,772円37.8%9.0倍高い
10,000万円286,970円347,636円41.7%10.0倍高い

隣の年収帯との違い

年収余裕(実質負担率20%)上限(実質負担率25%)上限プランの実質月額
年収900万円3,900万円5,100万円約186,603円
年収1,000万円(このページ)4,400万円5,700万円約206,321円
年収1,100万円5,000万円6,300万円約226,041円

よくある質問

年収1,000万円で住宅ローンはいくらまで借りられますか?

審査上は7,000万円前後まで通ることがありますが、これは「貸せる額」です。管理費・修繕積立金・固定資産税を足した実質の月額負担が年収の25%以内に収まる5,700万円が無理のない上限、20%以内の4,400万円が余裕をもった目安です(金利 年1.1%・35年返済の概算)。

年収1,000万円で6,000万円の住宅ローンは無理がありますか?

6,000万円を金利 年1.1%・35年で借りると、維持費込みの実質負担率は約25.9%(判定: やや高め)です。実質負担率が25%以内なら無理のない範囲、30%を超える場合は頭金や物件価格の見直しをおすすめします。

年収1,000万円の場合、毎月の返済額はどのくらいになりますか?

無理のない上限(5,700万円)を借りた場合、毎月の返済額は約163,572円で、管理費・修繕積立金・固定資産税の目安 約42,749円を足した実質の月額負担は約206,321円になります(新築マンション想定の概算)。