年収1,000万円の住宅ローン適正借入額

結論(概算): 年収1,000万円で無理なく組める住宅ローンの目安は4,300万円(余裕)〜5,500万円(上限)です。毎月返済に管理費・修繕積立金・固定資産税を足した実質の月額負担が年収の20〜25%に収まる水準で、審査上は7,000万円前後まで通ることがありますが「借りられる額」と「無理なく返せる額」は別物です。

前提条件: 金利 年1.35%(変動)・35年返済・元利均等・ボーナス返済なし。借入額は毎月返済額に管理費・修繕積立金・固定資産税の「必須維持費」を足した実質の月額支払いが年収の20%/25%に収まる基準で逆算しています(新築マンション想定)。すべて当サイトのシミュレーターと同じ計算式による概算です。

共働きの合算(世帯年収1,000万円)で見る場合は世帯年収1,000万円の適正借入額を参照してください(片働き化ストレステストつき)。

適正借入額の目安

住宅ローン控除に使える税額の目安は年約88.2万円です。

借入額ごとの毎月返済額と実質負担率

借入額毎月返済実質月額(維持費込み)実質負担率年収倍率判定
2,000万円59,777円87,110円10.5%2.0倍余裕あり
3,000万円89,666円121,165円14.5%3.0倍余裕あり
4,000万円119,555円155,221円18.6%4.0倍余裕あり
5,000万円149,444円189,277円22.7%5.0倍標準的
6,000万円179,333円223,332円26.8%6.0倍やや高め
7,000万円209,222円257,388円30.9%7.0倍高い
8,000万円239,111円291,444円35.0%8.0倍高い
9,000万円269,000円325,499円39.1%9.0倍高い
10,000万円298,889円359,555円43.1%10.0倍高い

隣の年収帯との違い

年収余裕(実質負担率20%)上限(実質負担率25%)上限プランの実質月額
年収900万円3,800万円4,900万円約185,872円
年収1,000万円(このページ)4,300万円5,500万円約206,305円
年収1,100万円4,800万円6,100万円約226,738円

よくある質問

年収1,000万円で住宅ローンはいくらまで借りられますか?

審査上は7,000万円前後まで通ることがありますが、これは「貸せる額」です。管理費・修繕積立金・固定資産税を足した実質の月額負担が年収の25%以内に収まる5,500万円が無理のない上限、20%以内の4,300万円が余裕をもった目安です(金利 年1.35%・35年返済の概算)。

年収1,000万円で5,000万円の住宅ローンは無理がありますか?

5,000万円を金利 年1.35%・35年で借りると、維持費込みの実質負担率は約22.7%(判定: 標準的)です。実質負担率が25%以内なら無理のない範囲、30%を超える場合は頭金や物件価格の見直しをおすすめします。

年収1,000万円の場合、毎月の返済額はどのくらいになりますか?

無理のない上限(5,500万円)を借りた場合、毎月の返済額は約164,389円で、管理費・修繕積立金・固定資産税の目安 約41,916円を足した実質の月額負担は約206,305円になります(新築マンション想定の概算)。