年収500万円の住宅ローン適正借入額

結論(概算): 年収500万円で無理なく組める住宅ローンの目安は1,900万円(余裕)〜2,500万円(上限)です。毎月返済に管理費・修繕積立金・固定資産税を足した実質の月額負担が年収の20〜25%に収まる水準で、審査上は3,500万円前後まで通ることがありますが「借りられる額」と「無理なく返せる額」は別物です。

前提条件: 金利 年1.1%(変動)・35年返済・元利均等・ボーナス返済なし。借入額は毎月返済額に管理費・修繕積立金・固定資産税の「必須維持費」を足した実質の月額支払いが年収の20%/25%に収まる基準で逆算しています(新築マンション想定)。すべて当サイトのシミュレーターと同じ計算式による概算です。

共働きの合算(世帯年収500万円)で見る場合は世帯年収500万円の適正借入額を参照してください(片働き化ストレステストつき)。

適正借入額の目安

住宅ローン控除に使える税額の目安は年約22.4万円です。

借入額ごとの毎月返済額と実質負担率

借入額毎月返済実質月額(維持費込み)実質負担率年収倍率判定
2,000万円57,394円84,727円20.3%4.0倍標準的
2,500万円71,742円101,158円24.3%5.0倍標準的
3,000万円86,091円117,590円28.2%6.0倍やや高め
3,500万円100,439円134,022円32.2%7.0倍高い
4,000万円114,788円150,454円36.1%8.0倍高い
4,500万円129,136円166,885円40.1%9.0倍高い
5,000万円143,485円183,318円44.0%10.0倍高い

隣の年収帯との違い

年収余裕(実質負担率20%)上限(実質負担率25%)上限プランの実質月額
年収450万円1,700万円2,200万円約91,299円
年収500万円(このページ)1,900万円2,500万円約101,158円
年収550万円2,200万円2,900万円約114,304円

よくある質問

年収500万円で住宅ローンはいくらまで借りられますか?

審査上は3,500万円前後まで通ることがありますが、これは「貸せる額」です。管理費・修繕積立金・固定資産税を足した実質の月額負担が年収の25%以内に収まる2,500万円が無理のない上限、20%以内の1,900万円が余裕をもった目安です(金利 年1.1%・35年返済の概算)。

年収500万円で2,500万円の住宅ローンは無理がありますか?

2,500万円を金利 年1.1%・35年で借りると、維持費込みの実質負担率は約24.3%(判定: 標準的)です。実質負担率が25%以内なら無理のない範囲、30%を超える場合は頭金や物件価格の見直しをおすすめします。

年収500万円の場合、毎月の返済額はどのくらいになりますか?

無理のない上限(2,500万円)を借りた場合、毎月の返済額は約71,742円で、管理費・修繕積立金・固定資産税の目安 約29,416円を足した実質の月額負担は約101,158円になります(新築マンション想定の概算)。