年収650万円の住宅ローン適正借入額

結論(概算): 年収650万円で無理なく組める住宅ローンの目安は2,600万円(余裕)〜3,400万円(上限)です。毎月返済に管理費・修繕積立金・固定資産税を足した実質の月額負担が年収の20〜25%に収まる水準で、審査上は4,500万円前後まで通ることがありますが「借りられる額」と「無理なく返せる額」は別物です。

前提条件: 金利 年1.35%(変動)・35年返済・元利均等・ボーナス返済なし。借入額は毎月返済額に管理費・修繕積立金・固定資産税の「必須維持費」を足した実質の月額支払いが年収の20%/25%に収まる基準で逆算しています(新築マンション想定)。すべて当サイトのシミュレーターと同じ計算式による概算です。

共働きの合算(世帯年収650万円)で見る場合は世帯年収650万円の適正借入額を参照してください(片働き化ストレステストつき)。

適正借入額の目安

住宅ローン控除に使える税額の目安は年約32.4万円です。

借入額ごとの毎月返済額と実質負担率

借入額毎月返済実質月額(維持費込み)実質負担率年収倍率判定
2,000万円59,777円87,110円16.1%3.1倍余裕あり
2,500万円74,722円104,138円19.2%3.8倍余裕あり
3,000万円89,666円121,165円22.4%4.6倍標準的
3,500万円104,611円138,194円25.5%5.4倍やや高め
4,000万円119,555円155,221円28.7%6.2倍やや高め
4,500万円134,500円172,249円31.8%6.9倍高い
5,000万円149,444円189,277円34.9%7.7倍高い
5,500万円164,389円206,305円38.1%8.5倍高い
6,000万円179,333円223,332円41.2%9.2倍高い
6,500万円194,278円240,361円44.4%10.0倍高い

隣の年収帯との違い

年収余裕(実質負担率20%)上限(実質負担率25%)上限プランの実質月額
年収600万円2,300万円3,100万円約124,571円
年収650万円(このページ)2,600万円3,400万円約134,788円
年収700万円2,800万円3,700万円約145,005円

よくある質問

年収650万円で住宅ローンはいくらまで借りられますか?

審査上は4,500万円前後まで通ることがありますが、これは「貸せる額」です。管理費・修繕積立金・固定資産税を足した実質の月額負担が年収の25%以内に収まる3,400万円が無理のない上限、20%以内の2,600万円が余裕をもった目安です(金利 年1.35%・35年返済の概算)。

年収650万円で3,500万円の住宅ローンは無理がありますか?

3,500万円を金利 年1.35%・35年で借りると、維持費込みの実質負担率は約25.5%(判定: やや高め)です。実質負担率が25%以内なら無理のない範囲、30%を超える場合は頭金や物件価格の見直しをおすすめします。

年収650万円の場合、毎月の返済額はどのくらいになりますか?

無理のない上限(3,400万円)を借りた場合、毎月の返済額は約101,622円で、管理費・修繕積立金・固定資産税の目安 約33,166円を足した実質の月額負担は約134,788円になります(新築マンション想定の概算)。