年収1,400万円の住宅ローン適正借入額

結論(概算): 年収1,400万円で無理なく組める住宅ローンの目安は6,500万円(余裕)〜8,200万円(上限)です。毎月返済に管理費・修繕積立金・固定資産税を足した実質の月額負担が年収の20〜25%に収まる水準で、審査上は9,800万円前後まで通ることがありますが「借りられる額」と「無理なく返せる額」は別物です。

前提条件: 金利 年1.1%(変動)・35年返済・元利均等・ボーナス返済なし。借入額は毎月返済額に管理費・修繕積立金・固定資産税の「必須維持費」を足した実質の月額支払いが年収の20%/25%に収まる基準で逆算しています(新築マンション想定)。すべて当サイトのシミュレーターと同じ計算式による概算です。

共働きの合算(世帯年収1,400万円)で見る場合は世帯年収1,400万円の適正借入額を参照してください(片働き化ストレステストつき)。

適正借入額の目安

住宅ローン控除に使える税額の目安は年約170万円です。

借入額ごとの毎月返済額と実質負担率

借入額毎月返済実質月額(維持費込み)実質負担率年収倍率判定
2,000万円57,394円84,727円7.3%1.4倍余裕あり
3,000万円86,091円117,590円10.1%2.1倍余裕あり
4,000万円114,788円150,454円12.9%2.9倍余裕あり
5,000万円143,485円183,318円15.7%3.6倍余裕あり
6,000万円172,182円216,181円18.5%4.3倍余裕あり
7,000万円200,879円249,045円21.3%5.0倍標準的
8,000万円229,576円281,909円24.2%5.7倍標準的
9,000万円258,273円314,772円27.0%6.4倍やや高め
10,000万円286,970円347,636円29.8%7.1倍やや高め
11,000万円315,667円380,500円32.6%7.9倍高い
12,000万円344,364円413,363円35.4%8.6倍高い
13,000万円373,061円446,227円38.2%9.3倍高い
14,000万円401,758円479,091円41.1%10.0倍高い

隣の年収帯との違い

年収余裕(実質負担率20%)上限(実質負担率25%)上限プランの実質月額
年収1,300万円6,000万円7,600万円約268,763円
年収1,400万円(このページ)6,500万円8,200万円約288,481円
年収1,500万円7,000万円8,900万円約311,486円

よくある質問

年収1,400万円で住宅ローンはいくらまで借りられますか?

審査上は9,800万円前後まで通ることがありますが、これは「貸せる額」です。管理費・修繕積立金・固定資産税を足した実質の月額負担が年収の25%以内に収まる8,200万円が無理のない上限、20%以内の6,500万円が余裕をもった目安です(金利 年1.1%・35年返済の概算)。

年収1,400万円で8,000万円の住宅ローンは無理がありますか?

8,000万円を金利 年1.1%・35年で借りると、維持費込みの実質負担率は約24.2%(判定: 標準的)です。実質負担率が25%以内なら無理のない範囲、30%を超える場合は頭金や物件価格の見直しをおすすめします。

年収1,400万円の場合、毎月の返済額はどのくらいになりますか?

無理のない上限(8,200万円)を借りた場合、毎月の返済額は約235,315円で、管理費・修繕積立金・固定資産税の目安 約53,166円を足した実質の月額負担は約288,481円になります(新築マンション想定の概算)。