年収800万円の住宅ローン適正借入額

結論(概算): 年収800万円で無理なく組める住宅ローンの目安は3,300万円(余裕)〜4,300万円(上限)です。毎月返済に管理費・修繕積立金・固定資産税を足した実質の月額負担が年収の20〜25%に収まる水準で、審査上は5,600万円前後まで通ることがありますが「借りられる額」と「無理なく返せる額」は別物です。

前提条件: 金利 年1.35%(変動)・35年返済・元利均等・ボーナス返済なし。借入額は毎月返済額に管理費・修繕積立金・固定資産税の「必須維持費」を足した実質の月額支払いが年収の20%/25%に収まる基準で逆算しています(新築マンション想定)。すべて当サイトのシミュレーターと同じ計算式による概算です。

共働きの合算(世帯年収800万円)で見る場合は世帯年収800万円の適正借入額を参照してください(片働き化ストレステストつき)。

適正借入額の目安

住宅ローン控除に使える税額の目安は年約54.3万円です。

借入額ごとの毎月返済額と実質負担率

借入額毎月返済実質月額(維持費込み)実質負担率年収倍率判定
2,000万円59,777円87,110円13.1%2.5倍余裕あり
3,000万円89,666円121,165円18.2%3.8倍余裕あり
4,000万円119,555円155,221円23.3%5.0倍標準的
5,000万円149,444円189,277円28.4%6.3倍やや高め
6,000万円179,333円223,332円33.5%7.5倍高い
7,000万円209,222円257,388円38.6%8.8倍高い
8,000万円239,111円291,444円43.7%10.0倍高い

隣の年収帯との違い

年収余裕(実質負担率20%)上限(実質負担率25%)上限プランの実質月額
年収750万円3,100万円4,000万円約155,221円
年収800万円(このページ)3,300万円4,300万円約165,438円
年収900万円3,800万円4,900万円約185,872円

よくある質問

年収800万円で住宅ローンはいくらまで借りられますか?

審査上は5,600万円前後まで通ることがありますが、これは「貸せる額」です。管理費・修繕積立金・固定資産税を足した実質の月額負担が年収の25%以内に収まる4,300万円が無理のない上限、20%以内の3,300万円が余裕をもった目安です(金利 年1.35%・35年返済の概算)。

年収800万円で4,500万円の住宅ローンは無理がありますか?

4,500万円を金利 年1.35%・35年で借りると、維持費込みの実質負担率は約25.8%(判定: やや高め)です。実質負担率が25%以内なら無理のない範囲、30%を超える場合は頭金や物件価格の見直しをおすすめします。

年収800万円の場合、毎月の返済額はどのくらいになりますか?

無理のない上限(4,300万円)を借りた場合、毎月の返済額は約128,522円で、管理費・修繕積立金・固定資産税の目安 約36,916円を足した実質の月額負担は約165,438円になります(新築マンション想定の概算)。